Le Fonds de garantie des dépôts : quelle protection ?

Le FGDR protège jusqu'à 100 000 € par déposant par banque. Les titres financiers sont couverts séparément par le FGAP jusqu'à 70 000 €.

Le Livret A est-il garanti par l'État en plus du FGDR ?

Oui. Le Livret A bénéficie d'une double protection : il est d'abord couvert par le FGDR à hauteur de 100 000 €, mais il est aussi centralisé à 60 % à la Caisse des Dépôts et Consignations, un établissement public garanti par l'État français. En pratique, le risque de perte sur un Livret A est extrêmement faible.

Une banque en ligne comme Boursorama est-elle couverte par le FGDR ?

Oui. Boursorama Banque, Fortuneo, Hello Bank!, Monabanq et la plupart des banques en ligne françaises sont des établissements de crédit agréés qui adhèrent obligatoirement au FGDR. Vous bénéficiez donc de la même protection de 100 000 € que dans une banque traditionnelle.

Que se passe-t-il avec mon PEA si mon courtier fait faillite ?

Vos titres (actions, ETF) détenus dans un PEA ne sont pas des actifs du courtier : ils sont conservés séparément en votre nom propre. En cas de faillite, ils vous sont restitués. Le FGAP intervient uniquement si des titres ont été perdus ou détournés, jusqu'à 70 000 €. Le risque réel de perte totale est donc très limité avec un courtier régulé.

FGDR : garantie des dépôts bancaires expliquée | BienInvestir.net

💡 À retenir

Réponse rapide : Le FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) protège jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement sur vos comptes bancaires. Les titres financiers (actions, ETF en PEA ou CTO) bénéficient d'une garantie séparée via le FGAP à hauteur de 70 000 €.

Ce que couvre le FGDR : les dépôts bancaires

Le FGDR est le filet de sécurité officiel du système bancaire français. Il intervient en cas de défaillance avérée d'un établissement de crédit adhérent, c'est-à-dire lorsqu'une banque ne peut plus restituer les fonds de ses clients.

Les produits couverts par la garantie des dépôts à 100 000 € :

Comptes courants et comptes chèques
Livret A, LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)
Livrets d'épargne imposables (Livret B, comptes d'épargne classiques)
CEL (Compte Épargne Logement) et PEL (Plan Épargne Logement)
Comptes à terme

Le plafond de 100 000 € s'applique par déposant et par établissement, pas par compte. Si vous avez un Livret A et un PEL dans la même banque avec 60 000 € chacun, vous êtes couvert à 100 000 € (et non 120 000 €).

Ce que ne couvre PAS le FGDR — et ce que couvre le FGAP

Les titres financiers (actions, obligations, ETF, OPCVM) détenus dans un PEA, un PEA-PME ou un compte-titres ordinaire ne sont pas des dépôts : ils ne rentrent pas dans le périmètre du FGDR.

Ils sont couverts par le FGAP (Fonds de Garantie des dépôts en titres Allemand Participants), à hauteur de 70 000 € par client et par établissement, en cas de défaillance de la société de gestion ou du courtier.

| Produit | Couverture | Plafond | |---|---|---| | Comptes courants, Livret A, PEL, CEL | FGDR | 100 000 € | | Actions, ETF, obligations (PEA, CTO) | FGAP | 70 000 € | | Assurance vie | Fonds de Garantie des Assurances | 70 000 € |

Délai d'indemnisation et procédure

Depuis la réforme européenne de 2015, le délai d'indemnisation a été drastiquement réduit. En 2026, en cas de faillite bancaire, le FGDR doit rembourser les déposants en 7 jours ouvrés.

La procédure est automatique : aucune démarche n'est requise de votre part. Le FGDR identifie les clients éligibles via les données transmises par l'établissement défaillant et procède aux virements directement.

Stratégie pour un patrimoine supérieur à 100 000 €

Si votre épargne bancaire dépasse le seuil de 100 000 €, la solution est simple : répartir les dépôts sur plusieurs établissements distincts.

Exemple concret : Vous disposez de 250 000 € d'épargne sécurisée.

100 000 € chez la Caisse d'Épargne → couvert à 100 %
100 000 € chez Boursorama → couvert à 100 %
50 000 € chez Fortuneo → couvert à 100 %
Total garanti : 250 000 €, soit la totalité

Attention : un LCL et une Caisse Régionale du Crédit Agricole sont deux entités juridiques distinctes — les plafonds s'appliquent séparément.

Protection exceptionnelle pour les dépôts temporaires élevés

En cas de vente immobilière, de succession ou de prestation compensatoire, les montants exceptionnels sont protégés jusqu'à 500 000 € pendant une durée de 3 mois à compter du dépôt des fonds. Cette protection complémentaire s'applique automatiquement, sans démarche de votre part.

La liste complète des banques adhérentes au FGDR est disponible sur fgdr.fr. En pratique, toutes les banques françaises et la grande majorité des banques en ligne actives en France y adhèrent.