Le compte à terme est-il un bon placement ?

Le compte à terme offre 2,5 à 3,5 % brut en 2026 selon la durée. Fiscalisé à 30 %, il est souvent moins rentable que le Livret A, sauf pour les gros montants.

Le compte à terme est-il risqué ?

Non, le capital est garanti à 100 % et couvert par le Fonds de Garantie des Dépôts à hauteur de 100 000 € par banque. Le seul risque est la pénalité en cas de sortie anticipée.

Peut-on ouvrir plusieurs comptes à terme dans la même banque ?

Oui, généralement. Vous pouvez souscrire plusieurs CAT avec des durées et montants différents pour échelonner vos échéances et optimiser votre trésorerie.

Les intérêts d'un CAT sont-ils versés à l'échéance ou chaque mois ?

Cela dépend du contrat. Certains CAT versent les intérêts à l'échéance, d'autres mensuellement ou trimestriellement. Les CAT à intérêts périodiques permettent de réinvestir plus régulièrement.

Compte à terme 2026 : taux, avantages et pièges | BienInvestir.net

💡 À retenir

Réponse rapide : Le compte à terme (CAT) offre 2,5 à 3,5 % brut en 2026. Après flat tax à 30 %, le rendement net tombe à 1,75–2,45 %, souvent inférieur au Livret A (2,4 % net exonéré). Son intérêt principal : placer des sommes supérieures au plafond du Livret A sans plafond de dépôt.

Qu'est-ce qu'un compte à terme ?

Un compte à terme (CAT) est un dépôt bancaire bloqué sur une durée prédéfinie — généralement 1 à 36 mois — en échange d'un taux d'intérêt garanti à la souscription. Contrairement aux livrets réglementés, le CAT est un contrat commercial : son taux est librement fixé par la banque et peut être supérieur ou inférieur à celui du Livret A.

Caractéristiques principales :

Capital garanti à 100 % (couvert par le Fonds de Garantie des Dépôts jusqu'à 100 000 € par banque)
Taux fixé à l'avance pour toute la durée
Capital bloqué : une sortie anticipée entraîne une pénalité (souvent 0,75 % à 1 % d'intérêts)
Aucun plafond de dépôt (contrairement au Livret A plafonné à 22 950 €)
Flat tax 30 % sur les intérêts (12,8 % IR + 17,2 % prélèvements sociaux)

Taux des comptes à terme en 2026 : tableau comparatif

| Durée | Taux brut moyen | Taux net (après flat tax 30 %) | vs Livret A net | |---|---|---|---| | 3 mois | 2,0–2,5 % | 1,4–1,75 % | Inférieur | | 6 mois | 2,5–3,0 % | 1,75–2,1 % | Inférieur | | 12 mois | 2,8–3,2 % | 1,96–2,24 % | Légèrement inférieur | | 24 mois | 3,0–3,5 % | 2,1–2,45 % | Proche / Légèrement inférieur | | 36 mois | 3,2–3,8 % | 2,24–2,66 % | Supérieur possible |

Exemple concret : un CAT à 3 % brut sur 12 mois avec 30 000 € génère 900 € bruts, soit 630 € nets. Le même montant sur Livret A (22 950 € max) à 2,4 % net génère 550,8 € nets — mais avec une disponibilité totale à tout moment.

Quand le compte à terme bat le Livret A

Le CAT devient compétitif dans deux situations précises :

1. Montants supérieurs aux plafonds réglementés : si vous disposez de 80 000 € à placer, le Livret A (22 950 €) et le LDDS (12 000 €) ne peuvent absorber que 34 950 €. Les 45 050 € restants n'ont nulle part où aller à taux garanti, sauf sur un CAT — ou un fonds euros d'assurance vie.

2. Durées longues (24–36 mois) : certaines banques en ligne et banques régionales proposent des taux de 3,5 à 4 % sur 2 à 3 ans, ce qui dépasse nettement le Livret A après impôt pour les contribuables dans les tranches basses (où la flat tax à 30 % est comparable ou supérieure au TMI réel).

Les pièges du compte à terme

La pénalité de sortie anticipée est le risque principal. Si vous avez besoin de votre argent avant l'échéance, vous perdez une partie des intérêts — parfois tous si la sortie intervient dans les premiers 30 jours. À l'inverse, un Livret A permet un retrait sans pénalité le lendemain.

La tentation du taux promotionnel : certaines banques affichent des taux attractifs sur des durées très courtes (3 mois à 3,5 %) pour capter des dépôts, puis proposent un renouvellement à des taux bien inférieurs. Vérifiez les conditions de renouvellement avant de souscrire.

Les montants minimums : la plupart des banques imposent un minimum de 1 000 à 10 000 €, parfois davantage pour les meilleures offres.

Compte à terme vs autres placements garantis

| Placement | Taux net 2026 | Plafond | Disponibilité | |---|---|---|---| | Livret A | 2,4 % | 22 950 € | Immédiate | | LDDS | 2,4 % | 12 000 € | Immédiate | | PEL (ouvert 2024) | ~1,58 % | 61 200 € | Bloqué 4 ans | | CAT 12 mois | ~2,0–2,24 % | Aucun | Bloqué | | CAT 36 mois | ~2,24–2,66 % | Aucun | Bloqué | | Fonds euros AV | ~2,5–2,9 % | Aucun | Souple (rachats) |

Le fonds euros d'une assurance vie en ligne reste souvent supérieur au CAT pour les montants importants, avec une meilleure liquidité.