Peut-on ouvrir un compte d'investissement pour son enfant ?

Oui : assurance vie dès la naissance, Livret A dès la naissance, compte-titres mineur avec représentation parentale, PEA Jeunes dès 18 ans.

Qui gère le compte d'un enfant mineur ?

Les parents (ou le représentant légal) gèrent les actifs du mineur jusqu'à ses 18 ans. Ils peuvent passer des ordres, effectuer des versements et des retraits, mais les fonds appartiennent légalement à l'enfant. À sa majorité, il en prend le contrôle total.

L'enfant peut-il retirer l'argent à sa majorité sans autorisation ?

Oui. Dès ses 18 ans, l'enfant devient seul titulaire du compte et peut en disposer librement. C'est pourquoi il est conseillé d'accompagner ce moment d'une conversation sur la gestion de patrimoine, afin d'éviter que le capital constitué soit dépensé immédiatement.

Est-il possible d'ouvrir un PEA pour un enfant de 10 ans ?

Non. Le PEA (et le PEA Jeunes) est réservé aux personnes majeures. Pour un enfant de moins de 18 ans, les options sont l'assurance vie, le compte-titres mineur et le Livret A. Le PEA Jeunes pourra être ouvert dès les 18 ans de l'enfant, à condition qu'il soit encore rattaché au foyer fiscal des parents.

Investir pour son enfant mineur : toutes les options | BienInvestir.net

💡 À retenir

Réponse rapide : Oui, plusieurs solutions existent pour investir au nom d'un enfant. L'assurance vie et le Livret A sont accessibles dès la naissance. Le compte-titres mineur est possible avec représentation parentale. Le PEA Jeunes est réservé aux 18-25 ans rattachés au foyer fiscal des parents.

Les quatre options disponibles pour investir pour un mineur

1. L'assurance vie : la solution la plus complète

L'assurance vie peut être souscrite par les parents dès la naissance de l'enfant, au nom de ce dernier. C'est la solution la plus puissante sur le long terme pour trois raisons :

Capitalisation sur 20+ ans : l'argent fructifie en franchise d'impôt tant qu'il n'est pas retiré
Transmission optimisée : les capitaux transmis bénéficient d'un abattement de 152 500 € par bénéficiaire hors succession
Flexibilité totale : unités de compte, fonds euros, ETF accessibles selon le contrat

2. Le Livret A : le socle sécurisé

Le Livret A est ouvert dès la naissance, avec un plafond de 22 950 € et un taux garanti. En 2026, il reste un outil de précaution utile, mais inadapté à un objectif de long terme en raison de son rendement limité face à l'inflation.

3. Le compte-titres mineur

Un compte-titres ordinaire peut être ouvert au nom d'un enfant mineur. Les parents exercent la représentation légale et gèrent le compte jusqu'à la majorité de l'enfant. Avantages :

Accès à l'ensemble des marchés financiers (actions, ETF, obligations)
Aucun plafond de versement
Fiscalité classique (flat tax 30 % sur les gains)

4. Le PEA Jeunes : l'avantage fiscal pour les 18-25 ans

Le PEA Jeunes est un plan d'épargne en actions réservé aux 18-25 ans encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Son fonctionnement est identique au PEA classique avec une particularité importante :

Plafond propre : 20 000 €
À la sortie du foyer fiscal, le PEA Jeunes est fusionné avec le PEA parental, porté à 150 000 € au total
Même avantage fiscal : exonération d'impôt sur les gains après 5 ans (hors prélèvements sociaux de 17,2 %)

L'impact décisif de l'âge d'ouverture

Grâce aux intérêts composés, chaque année gagnée à l'ouverture a un impact considérable. Voici une projection en investissant 100 €/mois dans un ETF monde avec un rendement annuel hypothétique de 7 % :

| Âge d'ouverture | Capital à 25 ans | Capital à 30 ans | |---|---|---| | À la naissance (0 an) | ~55 000 € | ~122 000 € | | À 5 ans | ~36 000 € | ~86 000 € | | À 10 ans | ~21 000 € | ~57 000 € | | À 18 ans | ~11 000 € | ~28 000 € |

Ouvrir à la naissance plutôt qu'à 18 ans, c'est multiplier le capital par 5 à 30 ans, pour le même effort mensuel.

Quelle stratégie d'allocation pour un horizon très long ?

Pour un enfant de 0 à 15 ans, l'horizon de placement est suffisamment long pour supporter 100 % d'exposition aux actions. Un ETF sur un indice mondial (MSCI World ou ACWI) constitue un choix simple, diversifié et peu coûteux.

À partir de 5 ans avant l'échéance prévue (études supérieures, premier achat...), il est prudent de commencer à sécuriser progressivement vers des fonds euros ou des obligations.

Exemple de portefeuille simple pour un enfant :

80 % ETF MSCI World (diversification mondiale)
20 % ETF Marchés Émergents (potentiel de croissance additionnel)