Peut-on transférer un PER collectif d'entreprise vers un PER individuel ?

Oui, mais uniquement si tu as quitté l'entreprise ou si le contrat collectif le permet. Les PER collectifs actifs (alimentés par l'employeur) ne sont généralement pas transférables tant que tu es salarié de l'entreprise. En revanche, dès que tu quittes l'entreprise, tu peux transférer ton PER collectif vers un PER individuel aux meilleures conditions. C'est souvent conseillé car les PER collectifs d'entreprise ont des frais souvent moins compétitifs.

Le transfert de PER déclenche-t-il une imposition ?

Non. Le transfert de PER entre contrats est une opération neutre fiscalement. Les fonds sont simplement déplacés d'un contrat à l'autre, sans rachat ni liquidation. Les avantages fiscaux (déductions passées, traitement à la sortie) sont intégralement préservés. Il n'y a aucune obligation de déclaration fiscale spécifique liée au transfert.

Peut-on transférer seulement une partie de son PER ?

Oui, le transfert partiel est possible — tu peux décider de ne transférer qu'une partie de l'encours (par exemple 50% vers un nouveau gestionnaire et conserver le reste dans le contrat actuel). Cette option est utile si tu hésites entre deux gestionnaires ou si tu veux diversifier. Attention : certains gestionnaires imposent un encours minimum résiduel pour conserver le contrat ouvert (souvent 1 000-2 000€).

Transférer son PER : procédure et frais 2026 | BienInvestir.net

💡 À retenir

Réponse rapide : Transférer son PER vers un contrat moins cher est possible et souvent très rentable. Les frais de transfert sont plafonnés à 1% pour les contrats de moins de 10 ans et 0% au-delà. Le transfert prend 1 à 3 mois. Tu peux également transférer tes anciens PERP et Madelin vers un PER actuel.

Pourquoi transférer son PER ?

Le transfert de PER est judicieux dans plusieurs situations :

Frais trop élevés : si ton PER actuel facture 1,5-2% de frais annuels sur les UC + 3% sur les versements, passer à un PER en ligne à 0,5-0,7% total peut représenter des milliers d'euros d'économies sur 15-20 ans.

Gamme de supports limitée : certains contrats bancaires ne proposent que les fonds maison (souvent moins performants). Les meilleurs PER en ligne donnent accès à des ETF indiciels à faibles frais.

Gestion pilotée moins bonne : si la gestion pilotée de ton PER actuel sous-performe (< 4%/an sur 5 ans pour un profil agressif), un changement de gestionnaire s'impose.

Changement de situation : départ de l'entreprise (PER collectif devenu inactif), mauvaise expérience relationnelle avec le gestionnaire actuel.

La procédure de transfert

Étape 1 — Choisir le PER d'accueil : Identifier le nouveau PER aux meilleures conditions (frais, supports, gestion pilotée). Ouvrir le contrat chez le nouveau gestionnaire.

Étape 2 — Demander le transfert : Contacter ton gestionnaire actuel (ou remplir un formulaire en ligne) pour demander le transfert. Tu peux demander à ton nouveau gestionnaire de s'en charger — ils gèrent souvent cette procédure pour leurs nouveaux clients.

Étape 3 — Attendre le transfert : Délai légal : 2 mois maximum à compter de la demande (souvent 4-8 semaines en pratique). Pendant ce temps, les fonds restent investis sur le contrat d'origine.

Étape 4 — Vérifier la réception : Une fois le transfert effectué, vérifier que tous les compartiments ont bien été transférés (compartiment 1 : versements volontaires, compartiment 2 : épargne salariale, compartiment 3 : cotisations obligatoires).

Les frais de transfert

Contrat de moins de 10 ans : frais de transfert plafonnés à 1% de l'encours. Sur 30 000€, c'est au maximum 300€.

Contrat de plus de 10 ans : transfert gratuit (0%). Le gestionnaire ne peut pas facturer de frais.

Comparer avec l'économie espérée : Si ton PER de 50 000€ paye 1,5%/an de frais et que le nouveau est à 0,5%/an :

Économie annuelle : 50 000 × 1% = 500€/an
Frais de transfert max : 500€ (1% si < 10 ans)
Retour sur investissement du transfert : 1 an

Transférer un ancien PERP ou Madelin

Depuis 2020, les anciens produits retraite peuvent être transférés vers un PER :

PERP vers PER : transfert possible, frais plafonnés aux mêmes conditions (1% ou 0%). Le PERP disparaît chez l'ancien gestionnaire.

Madelin vers PER : mêmes règles. Les travailleurs indépendants peuvent regrouper tous leurs contrats sur un seul PER.

L'intérêt du transfert PERP/Madelin → PER :

Accès au déblocage pour résidence principale (non disponible en PERP)
Souvent de meilleures conditions tarifaires
Simplification du suivi (un seul contrat)

💡 À retenir

À retenir

Transfert gratuit si contrat > 10 ans, maximum 1% si < 10 ans
Délai : 2 mois maximum (4-8 semaines en pratique)
Très rentable si frais actuels > 1%/an — retour sur investissement souvent en < 2 ans

Pour aller plus loin :

Comment transférer son PER vers un autre contrat ?

Pourquoi transférer son PER ?

La procédure de transfert

Les frais de transfert

Transférer un ancien PERP ou Madelin

Questions fréquentes